Кредит под залог коттеджа

   Загородное жильё в наше время – это модно. Любой мало-мальски преуспевающий предприниматель спешит обзавестись не только просторной квартирой в престижном районе, но и загородным домом. А как быть тем, кто к числу преуспевающих предпринимателей не относится (во всяком случае, пока), а вот обзавестись загородным жильём хочет уже сейчас? Ответ прост – взять ипотечный кредит под залог коттеджа.

   Кредитование загородной недвижимости, по сути, мало отличается от городских квартир. По принципу «то же самое, но хуже». «Хуже» - значит: менее выгодные условия, поскольку с такого рода залогом сопряжены некоторые проблемы.

   Прежде всего – оценка. Загородная недвижимость, в отличие от квартир – товар штучный. Точно определить рыночную стоимость не удается даже экспертам, и не только в силу множества факторов, касающихся самой недвижимости. Слишком уж стоимость домов и коттеджей подвержена разнообразным влияниям изменения рыночной ситуации.
Далее – правовые аспекты. Хорошо еще, если банку придется столкнуться при реализации жилья неплательщика только с ситуацией, когда земельный участок оформлен на одно лицо, а сам коттедж – на другое. А ведь можно еще и связаться с недвижимостью, построенной на незаконно полученной под застройку земле.
Наконец, сама реализация залога. Сделать это гораздо сложнее, чем продать квартиру, поскольку не так просто найти покупателя именно на этот коттедж.
Ну, и на десерт – инфраструктура и коммуникации. Если заемщик берет участок под застройку в месте, где оных не имеется, а только обещают создать и подвести – это чревато проблемами. Самый роскошный дом станет неликвидом, если к нему нет хорошего подъезда, поселок, в котором он расположен, не охраняется, а воду и газ обещают провести «завтра» уже который год.

На каких условиях банки выдают кредит под залог коттеджа

    Всё вышеизложенное не располагает банки к излишней доверчивости и оптимизму. Поэтому условия будут существенно более жесткими, чем даже при кредитовании покупки квартиры в строящемся доме. Более высокий первоначальный взнос, повышенные ставки, особенно до оформления дома в ипотеку, что возможно только по окончании строительства, а возможно – и более короткий срок кредитования. Кроме того, необходимо получить одобрение банка на приобретение того или иного объекта, прежде чем будет выдан кредит под залог коттеджа, а критерии привлекательности для банка и заемщика могут совершенно различаться. Ну, и, наконец, страхование.

Банки, которые выдают кредит под залог коттеджа

    В первую очередь, за кредитом следует обратиться к флагманам ипотечного кредитования – Сбербанку и ВТБ 24 последний особенно предпочтителен для тех, кому требуется более длительный срок кредитования. Программа ВТБ 24 «Загородный дом» - весьма выгодная возможность приобретения коттеджа, особенно если более половины суммы у заемщика уже есть. В этом случае он может рассчитывать на ставку от 9,9 % при кредитовании на срок до 7 лет. Если же он располагает не менее 30 % требуемой суммы, и желает «растянуть довольствие» на полвека, то максимальная ставка по кредиту составит 14,35%.
Другая программа ВТБ 24 – «Кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка» позволяет получить деньги на строительство под залог купленной земли. Выплачивается кредит под залог коттеджа 4 траншами на протяжении 5 лет. Правда, здесь срок кредитования будет меньше – 30 лет, как и в Сбербанке.

   Разумеется, ипотечные кредиты выгодны, но они ограничивают круг выбора покупателя загородной недвижимости. Поэтому в некоторых случаях, возможно, выгоднее будет в качестве залога предложить уже имеющееся жильё, тем более что сбербанк предлагает для этих целей программу «Загородная недвижимость».